按原因和合同分配。购房人征信或材料问题、开发商手续问题、签约后政策变化的责任不同。应取得正式拒贷原因，核对合同是否约定贷款不足由购房人补足，并在期限内书面通知。
需要先核对
- 购房人应证明已按约、如实提交贷款材料，而不是只提交银行口头拒贷。
- 开发商未提供合规手续、合作银行无法受理或房屋状态有障碍，通常不能简单归责购房人。
建议先准备
- 购房合同、补充协议和贷款条款
- 贷款申请材料、受理及正式拒贷说明
- 征信、收入和首付支付资料
- 开发商项目手续及房屋抵押状态
海南本地提示：海南政策按签约时点动态核验。具体受理机构仍需按住所、履行地、不动产所在地或劳动合同履行地等规则确定。
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法律审校日期：2026-07-18。本文仅作一般法律信息参考，不构成结果承诺。